Risiko Im Wandel : : Herausforderung Für Die Versicherungswirtschaft.

• Author: Arnold, Rolf.
• TeilnehmendeR: Berg, Marcel.; Goecke, Oskar.; Heep-Altiner, Maria.; Müller-Peters, Horst.
• Place / Publishing House: Wiesbaden : : Springer Vieweg. in Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH,, 2023.; {copy}2023.
• Year of Publication: 2023
• Edition: 1st ed.
• Language: German
• Physical Description: 1 online resource (446 pages)

Table of Contents

Intro -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- Wichtige Abkürzungen -- Abbildungsverzeichnis -- Tabellenverzeichnis -- 1: Vorab: Risiko im Wandel als Herausforderung für die Versicherungswirtschaft -- 1.1 Risiko im Wandel -- 1.2 Umgang mit Risiko -- 1.3 Risiko und rechtliche Herausforderungen -- 1.4 Herausforderungen für die Versicherungswirtschaft -- Teil I: Risiko im Wandel -- 2: Risikowahrnehmung und Risikowirklichkeit -- 2.1 Vorab: Können Sie „Zahlen"? -- 2.2 Begrenzte Informationsverarbeitung und wie wir damit umgehen -- 2.3 Verzerrte Risikoeinschätzung -- 2.3.1 Einschätzung von Alltagsrisiken in Deutschland -- 2.3.2 Extrembeispiel des Terrorismus -- 2.3.3 Selbstüberschätzung, Überoptimismus und Vertrautheit -- 2.3.4 Der Effekt der eigenen Erfahrung -- 2.3.5 Früher war alles besser? -- 2.3.6 Elementarrisiken: Gehypt oder verdrängt -- 2.4 Empfehlungen für besseres Entscheiden -- Literatur -- 3: Risikowahrnehmung durch und nach Corona -- 3.1 Einleitung -- 3.1.1 Relevante Fragestellungen -- 3.1.2 Methodische Vorgehensweise -- 3.2 Risiko und Risikowahrnehmung -- 3.2.1 Risikobegriff -- 3.2.2 Allgemeine Risiko-Einflussfaktoren -- 3.2.2.1 Neuartigkeit -- 3.2.2.2 Kontrollierbarkeit -- 3.2.2.3 Freiwilligkeit -- 3.2.2.4 Katastrophenpotenzial -- 3.2.2.5 Tragweite -- 3.2.2.6 Komplexität -- 3.2.2.7 Verfügbarkeit -- 3.2.2.8 Gewöhnung -- 3.2.3 Übertragbarkeit der Risiko-Einflussfaktoren auf Corona -- 3.2.4 Exkurs: Verleugnung von Corona und Verschwörungstheorien -- 3.3 Veränderung des Risikoempfindens infolge der Pandemie -- 3.3.1 Risikoeinschätzung der Bevölkerung im Vergleich zu Experten -- 3.3.2 Wie verändern Ereignisse unsere Risikowahrnehmung? -- 3.3.3 Wie verändert die Corona-Pandemie unsere Risikowahrnehmung? -- 3.3.4 Was kann man aus einem 200-Jahres-Ereignis lernen? -- 3.4 Zusammenfassung -- Literatur.

4: Volkswirtschaftliche Einordnung der Pandemieschäden -- 4.1 Ökonomische Schäden -- 4.1.1 Kurzfristige Wertschöpfungsverluste in der Systematik der VGR -- 4.1.2 Langfristige ökonomische und soziale Auswirkungen -- 4.2 Gesellschaftliche Kohäsion -- Literatur -- 5: Risiko und Alterssicherung -- 5.1 Vorbemerkungen -- 5.2 Alterssicherung -- 5.2.1 Drei-Generationen-Modell -- 5.2.2 Generationenvertrag -- 5.2.3 Mackenroth-These -- 5.2.4 Determinanten der Alterssicherung -- 5.3 Demografie, Bevölkerungsentwicklung, Risiken -- 5.4 Sparen und Investieren − die Rolle der Kapitalmärkte -- 5.5 Individuelles Sparen und die Risiken der Kapitalanlagen -- 5.6 Intergenerationaler Risikoausgleich -- 5.7 Resümee und Ausblick -- 5.8 Anhang: Rückrechnung der DAX- und REXP-Indizes -- 5.8.1 Rückrechnung des DAX-Index -- 5.8.2 Vereinfachte Rückrechnung des REXP-Index -- 5.8.3 Formale Darstellung der Berechnung des Indexes -- 5.8.4 Durchführung der Berechnungen -- Literatur -- 6: Absicherung von Pflegekostenrisiken im Spannungsfeld von Versicherungsprinzipien und Solidaritätsnormen -- 6.1 Einführung -- 6.2 Funktionsweise/Probleme der gesetzlichen Pflegeversicherung -- 6.2.1 Finanzierung der gesetzlichen Pflegeversicherung -- 6.2.2 Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung -- 6.2.3 Probleme der gesetzlichen Pflegeversicherung -- 6.2.4 Nicht versicherte Leistungen: Eigenanteile in der Pflege -- 6.3 Solidargemeinschaft − Versicherung vs. Steuerzahler -- 6.3.1 Gesellschaftliche Unterstützung bei finanzieller Bedürftigkeit -- 6.3.2 Gesetzliche Pflegeversicherung als Lebensstandardversicherung? -- 6.3.3 Absicherung der Eigenanteile in ergänzender Versicherung -- 6.4 Fazit -- Literatur -- 7: Klima- und Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungswirtschaft -- 7.1 Allgemeiner Hintergrund -- 7.1.1 Klimawandel als weltweiter externer Effekt.

7.1.1.1 Externe Effekte und Lösungsmechanismen -- 7.1.1.2 Klimaszenarien und Klimarisiken -- 7.1.1.3 Auswirkungen weltweit -- 7.1.2 Klimawandel als Effekt für die deutsche Versicherungswirtschaft -- 7.1.2.1 Temperaturtrends in Deutschland -- 7.1.2.2 Auswirkungen in Deutschland -- 7.2 Klimarisiken -- 7.2.1 Personenversicherung -- 7.2.2 Schadenversicherung -- 7.2.2.1 Aufteilung in Risikocluster -- 7.2.2.2 Ermittlung der Risikoexponierungen -- 7.2.3 Elementargefahren -- 7.2.3.1 Überschwemmung -- 7.2.3.2 Sturm/Hagel -- 7.2.3.3 Dürre -- 7.2.3.4 Zusammenführung in der Risikolandkarte -- 7.3 Nachhaltigkeitsrisiken -- 7.3.1 Geschäftsorganisation -- 7.3.1.1 Rahmenbedingungen und Regelungssysteme -- 7.3.1.2 Nachhaltigkeit und Unternehmensorganisation -- 7.3.2 Kapitalanlage -- 7.3.2.1 Normen und Regelungen zur nachhaltigen Kapitalanlage -- 7.3.2.2 Nachhaltige Kapitalanlage im Unternehmenskontext -- 7.3.2.3 Rating und Scoring Modelle -- 7.3.2.4 Investitionsarten für nachhaltige Kapitalanlagen -- Literatur -- Teil II: Umgang mit Risiko -- 8: Grenzen der Versicherbarkeit -- 8.1 Einleitung -- 8.2 Situation der Versicherer -- 8.3 Versicherbarkeit -- 8.3.1 Versicherung als Risikotransfer -- 8.3.2 Kriterien der Versicherbarkeit -- 8.3.2.1 Legalität -- 8.3.2.2 Eindeutigkeit -- 8.3.2.3 Zufälligkeit -- 8.3.2.4 Schätzbarkeit -- 8.3.2.5 Unabhängigkeit -- 8.3.2.6 Kapazität -- 8.4 Risikotransfer für Großrisiken -- 8.4.1 Großrisiken -- 8.4.2 Modelle zum Risikotransfer von Großrisiken -- 8.5 Bewertung der Modelle -- 8.5.1 Pandemic Bonds -- 8.5.2 Solidaritätsfonds -- 8.5.3 PPP-3- Layer-Modell -- 8.5.4 Wahl eines geeigneten Modells zur Absicherung einer Pandemie -- 8.5.5 Probleme der PPP -- 8.6 Fazit und Ausblick -- Literatur -- 9: Sicherheitsversprechen im Wandel -- 9.1 Einleitung -- 9.2 Sicherheitsverständnis im Wandel.

9.3 Verkehrssicherheit junger Fahrer -- 9.4 Telematik: von Reaktion zu Antizipation -- 9.5 Fazit und Ausblick -- Literatur -- 10: Versicherungstechnische Risiken in der Berufsunfähigkeitsversicherung -- 10.1 Einführung -- 10.2 Vergleich der Tafeln DAV 1997 I und DAV 2021 I -- 10.2.1 Sterbewahrscheinlichkeiten -- 10.2.1.1 Aktivensterblichkeit -- 10.2.1.2 Invalidensterblichkeit -- 10.2.2 Reaktivierungswahrscheinlichkeiten -- 10.2.3 Berufsunfähigkeitsinzidenzen -- 10.3 Schlussfolgerungen für das versicherungstechnische Risiko -- 10.3.1 Schwankungs- und Irrtumsrisiko -- 10.3.1.1 Schwankungsrisiko -- 10.3.1.2 Irrtumsrisiko -- 10.3.2 Änderungsrisiko -- 10.3.2.1 Medizinische Entwicklungen -- 10.3.2.2 Gesetzliche Änderungen -- 10.3.2.3 Änderungen des VVG im Jahr 2008 -- 10.3.2.4 Anhebung der Regelaltersgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung -- 10.3.2.5 Entwicklung des Bedingungswerks und der Rechtsprechung -- 10.3.2.6 Berufsgruppendifferenzierung -- 10.3.2.7 Weitere Einflussfaktoren auf die BU-Häufigkeiten -- 10.3.2.8 Zuschläge für das Änderungsrisiko in den Tafeln DAV 1997 I und DAV 2021 I -- 10.4 Ausblick -- Literatur -- 11: Cyber-Kumulrisiko -- 11.1 Einleitung -- 11.2 Betrachtung des Cyber-Kumulrisiko -- 11.2.1 Cyber-Risiko -- 11.2.2 Kumulrisiko -- 11.2.3 Cyber-Kumulrisiko -- 11.2.4 Unterteilung der Cyber-Kumulrisiken -- 11.2.4.1 Malware Bedrohungen und Sicherheitslücken -- 11.2.4.2 Ausfall von IT-Service Providern -- 11.2.4.3 Data Breach -- 11.3 Ausgewählte Möglichkeiten des VT-Risikotransfers von Cyber-Kumulrisiken -- 11.3.1 Rückversicherung -- 11.3.1.1 Summenexzedent -- 11.3.1.2 Kumulschadenexzedent -- 11.3.2 Retrozession -- 11.3.3 Insurance Linked Securites -- 11.3.4 Staatlicher Versicherungspool -- 11.4 Grenzen der Versicherbarkeit -- 11.5 Aktuelle Trends für den VT-Risikotransfer -- 11.6 Ausblick.

Literatur -- 12: Management von Komplexität am Beispiel von Covid-19 -- 12.1 Vorbemerkungen -- 12.2 Prozesse, Mechanismen und Bekämpfungsmaßnahmen -- 12.2.1 Ansteckung -- 12.2.1.1 Verhinderung von Ansteckung - von außen -- 12.2.1.2 Bekämpfung von Ansteckung und Infektion - von innen -- 12.2.2 Behandlung der Krankheit Covid-19 -- 12.2.3 Epidemiologische Aspekte -- 12.2.4 Grenzen von Maßnahmen zur Bekämpfung der Pandemie -- 12.3 Bekämpfung der SARS-CoV-2 Pandemie − kompliziert, komplex oder chaotisch? -- 12.3.1 Beispiel 1: Kontrollierbarkeit -- 12.3.2 Beispiel 2: Lockdown-Eingriff immer kürzer bis zur Wirksamkeit auf den Kölner Intensivstationen -- 12.3.3 Beispiel 3: Aktive Schutzimpfung -- 12.4 Zusammenfassung -- Literatur -- Teil III: Risiko und rechtliche Herausforderungen -- 13: Hackerangriff auf ein autonom fahrendes Fahrzeug -- 13.1 Hintergrundinformationen -- 13.1.1 Vom assistierten zum autonomen Fahren -- 13.1.2 Cyberrisiken und Car Hacking -- 13.2 Haftungsfragen bei Cyberangriffen -- 13.2.1 Halterhaftung bei Cyberangriffen auf ein Kraftfahrzeug -- 13.2.2 Fahrerhaftung bei Cyberangriffen auf ein Kraftfahrzeug -- 13.3 Etablierte Versicherungslösungen -- Literatur -- 14: Klimaerwärmung und Elementarschadenversicherung -- 14.1 Elementarschadenversicherung im Zeitalter des Klimawandels -- 14.2 Entwicklung der Elementarschadenversicherung -- 14.3 Einführung einer Elementarschadenpflichtversicherung -- 14.4 Überschwemmung aufgrund von Hochwasser und Starkregen -- 14.5 Rückstauschaden aufgrund von Witterungsniederschlägen -- 14.6 Schadensersatzansprüche bei Überschwemmungen aufgrund ungenügenden Schutzes oder verspäteter Warnung -- 14.7 Zusammenfassung -- Literatur -- 15: Versicherungsfinanzierte betriebliche Altersversorgung -- 15.1 Vorbemerkungen -- 15.2 Haftung des Arbeitgebers nach 1 Abs. 1 Satz 3 BetrAVG.

15.3 Arbeitsrechtliche Zulässigkeit einer dynamischen Verweisung auf externe Vertragsbedingungen.